Spare flere tusen på å bytte bank

Når vi nå skriver 2016, så er den norske styringsrenta på et historisk lavt nivå. Og lavere vil den trolig bli i fremtiden, skal vi tro ekspertene, noe som er positivt for deg som har mye gjeld hos banken. For når Norges Bank senker styringsrenta, så blir rentenivået hos de norske bankene lavere. Men fortsatt er det ikke alle banker som tilbyr lave renter og gode priser. Dersom du kan spare flere tusen på å bytte bank – vil du gjøre det?

Spar penger på boliglånet

Den desidert største utgiftsposten hos folk flest når det kommer til banktjenester, er boliglånet. Selv om rentenivået nå er historisk lavt, og at de fleste nordmenn har en rente mellom 2,50 til 3,50 prosentpoeng (sammenlignet med på 90-tallet, da renten gjerne var på rundt 15 prosent!), så er det fortsatt mulig å spare mye penger. Ser vi for oss at du ligger i den dårlige enden av skalaen, der rentenivået er på 3,50%, så vil du kunne krype ned mot 2-tallet dersom du bytter til riktig bank.

Og for et lån på 2-3 millioner kroner, så vil dette kunne utgjøre mellom 1000 til 2000 kroner spart hver eneste måned. Det er altså penger du sparer på renter og gebyrer – avdragene blir ikke mindre, slik at nedbetalingen der fortsetter som vanlig. Ser vi for oss at du sparer 2000 kroner i måneden, altså 24 000 kroner i året, så kan du sette alle disse pengene på avdrag på lånet. I løpet av fire år har du betalt ned nesten 100 000 kroner «ekstra» i forhold til hva du hadde gjort tidligere.

Spar penger på forsikring

Det er ikke bare boliglånet som koster norske bankkunder penger. Også forsikring er noe de fleste er nødt til å ha, og prisforskjellene her kan være stor på tvers av bankene. Mange banker gir deg gunstige priser dersom du er helkunde – altså at du samler både lån, konto og forsikringer hos samme bank. Derfor kan det lønne seg å flytte alle tjenestene du har dersom du først skal bytte bank. Ser vi for oss at du har både forsikring på bolig, bil, personer, innbo og reise, så utgjør dette en god del hundrelapper i måneden. Kanskje kan du spare ganske mye på å bytte bank.

Bankene vil ha deg

Som førstegangskjøper når du skal innå boligmarkedet, så får du neppe et like godt tilbud som når du allerede har vært boligeier og bankkunde i noen år. Dette fordi egenkapitalen som regel er mindre, samtidig som den økonomiske situasjonen kanskje ikke like stabil. Følgelig er du et mer attraktivt «bytte» for bankene når du vil bytte bank.

Derfor vil bankene strekke seg langt for å gi deg et godt tilbud når du kontakter dem. Ta gjerne kontakt med ulike banker, og husk at det er lov å forhandle her. Det første tilbudet du får fra banken er garantert ikke det beste du kan få. Faktisk bør du alltid avslå det første tilbudet – og vent heller på det neste!

Søknadsprosessen ved søk om forbrukslån

Stort sett har alle banker som tilbyr forbrukslån, de samme søknadsprosedyrene. Det finnes unntak, slik som lokale sparebanker med strenge retningslinjer for hvem de låner til. Vi tar her for oss søknadsprosedyrene hos de bankene som tilbyr forbrukslån som kan skaffes av de fleste, og som kan utbetales mer eller mindre på dagen.

Lever søknaden online

Selv om noen banker sier du kan søke gjennom SMS eller over telefonen, stemmer ikke dette helt. Du må uansett oppgi diverse informasjon gjennom et skjema på bankens nettside. Leverer du søknaden online, får du som regel svar samme dag. Mange banker gir deg faktisk en tilbakemelding på om du får forbrukslån allerede etter noen minutter. Andre banker kan ha som policy å kontakte deg for en rask samtale, mest for å verifisere at opplysningene du oppga er korrekte.

Krav for å få forbrukslån uten sikkerhet

De kravene bankene stiller varierer stort sett bare på alder og årlig inntekt. Hos noen banker holder det at du er 20 år og myndig (for eksempel Bank Norwegian), mens andre krever at du et sted mellom dette og opp til 25 år. Inntektskravet varierer stort sett mellom nærmest ingen inntekt (for eksempel mikrolånet ”Ekspresskreditt” fra Ferratum Bank), og opp til rundt 250 000 kroner per år. Du får neppe et mikrolån om du har null i inntekt, men bankens krav for disse småsummene er noe helt annet enn de bankene som tilbyr forbrukslån på inntil en halv million kroner.

I tillegg til alder og inntekt, er det først og fremst viktig at du ikke har betalingsanmerkninger. Det samme gjelder aktive inkassosaker, men disse er mindre alvorlige. Har du betalingsanmerkninger, får du neppe låne uten at du stiller med sikkerhet. Det siste punktet som er helt vanlig når det gjelder krav, er at du enten er norsk statsborger, eller har vært skattepliktig i landet i minst tre år.

Skaff deg BankID

Får du tilsagn om forbrukslån, bør du signere låneavtalen elektronisk. De fleste bankene aksepterer at du bruker BankID til dette. Dette gjør at både søknaden og utbetalingen av lånet går betydelig raskere. Alternativet til umiddelbar elektronisk signatur, er ofte vanlig postgang, noe som forsinker utbetalingene med flere dager. Signerer du med BankID, kan du ikke bare skaffe deg lån på dagen, men også fra hvor som helst. Er du i utlandet og trenger ekstra penger for eksempel, er BankID en kjærkommen ting å ha i kofferten.

Du blir kredittvurdert

Når søknaden er levert, foretar banken en kredittvurdering. Resultatet av denne bestemmer om du blir tilbudt lån, og hvilke rentebetingelser du får. I dag foretas kredittvurderinger automatisk med offentlig tilgjengelige opplysninger. Er alt i orden, får du tilsendt lånetilbudet umiddelbart fra banken du søkte hos.

Forbrukslån utbetales umiddelbart

Dersom du signerer og returnerer låneavtalen du får tilsendt, vil banken utbetale lånet så raskt det lar seg gjøre. Hos de fleste bankene betyr dette at utbetalingen foretas samme dag. Hvor raskt pengene havner på din konto, avhenger av tidspunkt, hvilken dag det er snakk om, og hvor du har kontoen din. I beste fall står pengene disponible på din konto samme dag du søkte, og som regel tar det aldri mer enn to til tre dager.